殷荣耀：区块链落地有六个主要路径

举步维艰的实体企业在融资时，怎样才能更容易获得金融机构的信任?在上下游跨度很大的供应链领域，实体企业怎样有效提高供应链管理效率，降低成本?企业进行扩张时，面对最为头疼的假冒伪劣和侵权问题，有什么更有效的管控办法?

区块链既然解决的是信任问题，那么对以上问题的解决，也有从区块链角度出发的解决方案。对此，《中外管理》专访了国金公用通链(北京)信息科技有限公司副总经理殷荣耀。

殷荣耀对实体企业，尤其是中小企业发展目前面临诸多问题，概括为：资金筹措困难、销售渠道激励不够、亟待降本增效、品牌信任度不够等等。认为区块链是多种成熟技术的集合，完全可以针对实体企业，推动其生产关系的重构和变革。具体而言，传统互联网是信息互联网，区块链本质上则是信用互联网和价值互联网，推动产业互联网由消费侧向供给侧变革。

对于区块链落地和赋能实体企业的主要路径和应用，殷荣耀认为有如下六个主要路径：

一

实体领域与供应链金融有密不可分的关系，而供应链金融领域最大的痛点就是金融的授信问题，也就是说，广大中小企业难以得到金融机构的信任，或者信任机制不健全。

举个例子，从海关过来的进口商品，拿仓单抵押贷款，银行是信任的。但如果是从其他渠道过来的，即使是正规渠道，但如果没有海关仓单，从银行就贷不出款来。在银行眼里可信度是不一样的。

其实不只是向银行贷款，实体企业直接向贷款机构贷款，或者向民间借贷也存在这个问题。比如：很多企业用汽车资产抵押贷款，但一辆车被多次抵押的情况，在民间借贷中就时常出现。被车主抵押的车辆有可能已是融资租赁标的，导致融资租赁纠纷屡见不鲜。这背后，就是因为没有一个统一的可追溯系统管理，伤害了借贷关系的信任。其实，关于车主资信、车辆抵押记录信息，可以用区块链技术来跟踪。

这就是一种基于区块链的“穿透式监管”。

京东金融基于区块链技术的汽车融资租赁ABS项目(注：ABS是指以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式)也是一个例子。

京东金融与合作机构作为该项目中ABS云平台联盟链上的共识节点，基于区块链的特性实现了ABS底层资产的不可篡改性。同时，对每笔资产进行链上评分准入，从而实现对整个资产包的现金流精细预测、全程监控，让资产变得透明。

也就是说，在京东金融的汽车融资租赁ABS项目里，借助于区块链技术，让底层资产的形成、交易、存续期管理、现金流归集等全流程环节，均实现了资产真实、信息实时的监督，且能够最大程度地满足监管层的穿透式审查，防范各级金融风险。

其实，目前银行的中小企业信用贷款业务受信息不透明影响是最大的，银行对中小额度的信用贷款审核和风控成本比较高。可是，如果引入区块链技术做穿透式监管，就能发挥比较实际的落地作用。

目前中国四大商业银行，已经开始在中小企业信用贷款业务系统中采用区块链技术。

二

关于实体企业融资，区块链还有一个层面可以助力。首先我们看银行现在赚多少“暴利”?

最近的上市公司年报显示，上市银行的净利润已经占中国所有上市公司总体利润的40%以上、国有六大行净利润总额破了万亿元。银行业被指责的“暴利”，加重了实体经济负担。其中“影子银行”的数量居高不下(注：影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系，常见方式有银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷)，导致了强者越强，弱者越弱。越是国有企业、大型企业越好贷款、利息越低，而更需要钱的中小企业，尤其实体中小企业，在银行眼中的授信就没有那么多，中小企业的供应商更次之。

但这些关乎中国经济健康和大多数国人就业的中小企业，在融资方面就没有突破口吗?区块链的应用，其实带来了一个重要机遇。

因为，无论是个人，还是联盟，只要足够强大就可以进行整合，互相提供金融支持。以前很多企业不敢这么做，就是因为没有抵押、没有担保、没有履约险等信用机制。“温州联保”的崩塌就是一个失败典型。

那么，通过通用区块链技术，这些实体企业或者核心企业之间就可以形成联盟链，有了信用机制之后，钱就可以不存到银行里了，而是直接融入金融机构——比如民商银行就是民间共同发起成立的，它可以投资也可以成立基金。也就是说，该体系内赚的钱让体系内赚，而不是都让银行赚走，这样对整个行业都是最有利和最有意义的，因为一家独大，对整个国民经济并不见得是最有利的状况。

区块链技术，首先是帮助现有金融机构更透明地监管资金流向，更清晰地了解贷款企业资信。其次，则可以帮助产业供应链共同打造体系内金融类服务。

三

再看实体企业供应链的中下游——流通领域，这方面的显著痛点是资产变现困难，而且制造了太多的交易成本和社会成本。

比如：某种植园种了很多中药材，收储在药材仓库。采购商想购买仓库的货，但是仓库的保存温度、湿度不知道，是不是发霉变质了也不知道，所以采购商首先要找人验货，多方面鉴定是否有质量问题。然后才敢收购药材，让它们进入流通市场。此外，大批发转小批发，中间搬来搬去产生的物流成本，每进行一次交易，资金流都要经过银行而产生的成本。这中间产生的仓储、物流、交易、资金占用等成本，其实都是冗余繁杂的，是完全可以通过技术进步减少的交易成本。

当一家企业通用区块链技术打通流通环节后，很明显的一个好处就是可以去中介化，把中间很多成本打掉或者弱化。

核心工具，就是基于区块链技术的智能提货卡——用户可以到分布式商品仓库里去提货，然后物流也可以比较精准地发到最终用户手里，而是不再经过几层转手，避免了层层加价，也免去了流转过程中，因仓储环境不同货物发霉变质而产生的信任成本和违约成本，效率也大大提高。中间商卖掉货之后，进行所谓物流一件代发，直接赚差价即可。

而且上链之后，不仅不用来回流转，减少了不稳定的仓库环境，而且仓库的储存环境、温度等通过物联网信息也都可以看到，货品质量就有了保证。这种流程模式下仓储成本、物流成本、交易成本等都能够大幅降低。

四、多重认证：让资产数字化是终极方向

当前，区块链技术基础上的多重认证，正在蓬勃发展。

例如：随着普洱茶的饮用价值与收藏价值趋高，如何防止茶饼在交易链条中被调包，茶饼实物的唯一性如何确定?一直是产业性难题，也是消费者对线上购买高品质普洱茶不信任的一大原因。

而多重认证则发展起来。比如：以“茶脸识别”身份证为核心，京东数科在普洱茶区块链追溯平台实现了出生证(采摘种植图像存留)+身份证(生产加工获取茶饼纹路特性)+居住证(仓储物流)+学历证(专业认证和大众社交点评)的多重认证，以可信供应链，打通了产业流通领域的全部环节。将从生产商开始的图像信息、原料信息、生产加工、检验、仓储、物流、销售信息均写入区块链，完成联盟节点的数据共享，让信息流转可追溯、也更高效透明，帮助实现普洱茶产业流通的数字化。

相比较而言，前几年讲的“物流+互联网”，比如：货拉拉、货车帮等车货匹配信息平台，其实已经是一个整合的过程，但它们主要是在仓储物流匹配领域整合，而区块链讲的“资产数字化”则是一个更大的领域，涉及各大行业——依靠区块链技术防篡改、可溯源等特性，以及分布式、通证经济等相关理念，并结合追溯服务平台等第三方服务支持机构，从防伪溯源、供需匹配、物流系统、供应链系统、数据安全、品牌建设等各个角度进行拆解重塑新模式。在满足监管和信息披露要求后，多重认证之后的资产数字化，必然能使得生产资料聚集更合理高效，重点提高供给侧质量和服务水平。

五

民以食为天，食品安全是最为攸关的问题。现代食品包括生产、加工、储运、流通等复杂环节，每一个环节都可能引发问题。而传统的食品溯源体系尽管不断在发展，但由于其缺少有效的管理和规划，无法从根本上解决通过复制和转移防伪标识进行造假的问题。

而作为一种去中心化和不可篡改的分布式记账系统，区块链从技术手段上保证了信息的可靠性，通过这种技术建立的食品追溯系统，能够确保消费者及有关部门实时查询到商品生产、流通、销售等各个环节的情况，出现问题能够及时追溯，定位到责任方。

这种信息透明化将更好地让生产、流通、零售不同环节的主体，承担自己的监管责任，避免各主体之间的相互推诿，使得食品安全管理不再是一笔糊涂账。

当然，区块链的应用不会在一夜之间解决食品安全难题，因为完全证真的难度很大，但是可以通过“证真+证伪”的逻辑两头碰，让良币驱逐劣币。

比如：目前五常大米、安化云茶、赣州链橙等农业品牌在中国食品链公链上链后，消费者通过中食链公司发布的食品护照App扫描溯源二维码及防伪码，可以查验到食品从田间地头到餐桌的数据。

一物一码，把食品安全的相关信息进行从生产源头到消费终端的顺向追踪，以及从消费终端到生产源头的逆向回溯，让食品的整个生产经营活动处于监控之下。

由于食品供应链上的各环节信息透明，一旦出现问题则可以精准追溯，有问题者甚至会被驱逐出该生态体系，这个代价就会让造假者得不偿失，从而建立起中食链生态内监督互信的治理机制。也就说是，一定要有机制来反制，要用区块链技术来倒逼。

六

再看实体经济零售端的痛点。关于新零售交叉营销中的流量交易，存在两个比较普遍的问题：一是流量造假，二是流量确权，都无法衡量销售合作方的真实贡献。

比如：甲在广东卖化妆品，乙在北京卖男装，前者有五万会员，后者有三万会员，都是是全国范围的，彼此没有竞争，理论上做交叉销售是完全可能的。但是实际上很难。

首先，双方不太熟悉，没有一个平台连接彼此;其次，交叉卖给对方用户多少货，缺乏一个公允的数据;再次，没有一个推荐体系，彼此的用户很难精准匹配;最后，双方不知道到底卖了多少，也没法查对方的数据库，难免存在不认账的情况。

那么基于通用区块链技术，像这样的异业或同业交叉营销，就可以做到不用交换用户数据，彼此的用户也可以购买或者参与营销活动。最简单的做法就是：双方直接挂商品链接就可以了，对于用户的关键数据如联系信息，可建立权限通道或者加密。这样，在交叉营销中，双方的用户都在不断增多，也都没有损失。互相帮彼此卖出的东西，算好提成，双方觉得划算合理即可。

综上六条，实体企业应用区块链的路径已经非常清晰。可以简单概况为一句话：首先实现资产数字化，其次实现数字资产化。在应用层面，无论是供给还是消费领域的实体企业，大概五年以后，在你不知道的情况下，区块链技术必然已经“随风潜入夜”了。

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